Investování nemusí být jen pro lidi s vysokými příjmy nebo rozsáhlými znalostmi finančních trhů. Začít lze i s několika stovkami korun měsíčně. Důležité je vědět, proč investujete, mít realistická očekávání, a především se vyhnout zbytečným rizikům. Jak na investování v českém prostředí a na co si dát pozor?
Nejdříve si vytvořte finanční rezervu
Než začnete investovat, je důležité mít vyřešené vlastní finance. Základem je finanční rezerva na nečekané výdaje nebo případný výpadek příjmu. Ideální výše závisí na vaší situaci, obecně by však měla pokrýt několik měsíců běžných výdajů. Investice by ale neměla nahrazovat finanční rezervu. Pokud peníze budete potřebovat například na opravu auta nebo jiný nečekaný výdaj, může být problém, pokud jsou právě v investici, která dočasně ztrácí na hodnotě.
Začněte jednoduše a pravidelně
Nemusíte sledovat každý den vývoj burzy ani se snažit najít ideální okamžik k nákupu. Jednou z jednoduchých možností je pravidelně investovat stejnou částku. Začít můžete například s 500 nebo 1 000 Kč měsíčně a částku postupně navyšovat podle své finanční situace. Pravidelné investování pomáhá vytvořit dlouhodobý návyk a omezuje riziko, že všechny peníze vložíte v nevhodný okamžik. Důležitější než vysoká počáteční částka je pravidelnost a dlouhodobý horizont.
Do čeho může začátečník investovat?
Možností je dnes celá řada. Pro začátek je dobré vybírat produkty, kterým rozumíte a jejichž fungování si dokážete sami vysvětlit.
· ETF a investiční fondy umožňují investovat do většího množství společností nebo jiných aktiv najednou. Díky diverzifikaci nemusí výsledek tolik záviset na vývoji jedné konkrétní firmy.
· Jednotlivé akcie mohou nabídnout zajímavý potenciál, zároveň ale nesou vyšší riziko. Pokud vložíte většinu peněz do jedné společnosti, její problémy mohou výrazně ovlivnit celé vaše portfolio.
· Dluhopisy mohou působit bezpečněji, ale ani zde není riziko nulové. Zvláštní pozornost si zaslouží firemní dluhopisy s velmi vysokým slibovaným výnosem. Vysoký výnos obvykle znamená také vyšší riziko.
Při výběru investice proto sledujte nejen potenciální výnos, ale také rizikovost, poplatky, investiční horizont a podmínky produktu.
Pozor na investiční podvody
S rostoucím zájmem o investování přibývá také podvodných nabídek. Podvodníci využívají sociální sítě, falešné weby, telefonáty i e maily. Nabízejí například akcie, kryptoměny, forex nebo údajné investice s garantovaným výnosem. Varovným signálem je především slib vysokého nebo garantovaného výnosu bez odpovídajícího rizika. Pozor také na časový tlak. Pokud vám někdo tvrdí, že musíte peníze poslat okamžitě, protože nabídka za několik hodin zmizí, je na místě maximální opatrnost. Než peníze odešlete, ověřte si, kdo vám investici nabízí, zda společnost skutečně existuje a zda má potřebné oprávnění. V Česku lze regulované finanční subjekty ověřovat prostřednictvím České národní banky.
Nikomu neposílejte velké částky pod tlakem
Velkým rizikem jsou telefonáty údajných investičních poradců. Volající může působit profesionálně, znát některé vaše údaje a přesvědčovat vás o mimořádné investiční příležitosti. Nerozhodujte se pod tlakem jediného telefonátu.Investiční rozhodnutí si zaslouží čas na ověření podmínek a rizik. Opatrnost je na místě také v případě, kdy po vás někdo požaduje instalaci programu pro vzdálený přístup k počítači nebo telefonu. Stejně tak nevěřte automaticky webu nebo dokumentům, které vám poskytne samotný volající.
Čemu se na začátku vyhnout
Na začátku je často důležitější vědět, co nedělat:
- neinvestujte všechny své úspory do jediné investice
- nepůjčujte si peníze na investování
- nevěřte nabídkám garantovaného vysokého výnosu
- neinvestujte do něčeho, čemu nerozumíte
- neposílejte velké částky neověřeným osobám
- nerozhodujte se pouze podle doporučení influencerů na sociálních sítích
- neprodávejte v panice při každém poklesu trhu
Investování není závod o nejvyšší výnos. Hodnota investic může krátkodobě výrazně kolísat a žádná strategie nezaručuje zisk. Rozumný začátek stojí na finanční rezervě, pravidelnosti, diverzifikaci a dlouhodobém horizontu. Nemusíte začínat vysokou částkou ani rozumět všem finančním produktům. Důležité je začít srozumitelně, postupně se vzdělávat a chránit své peníze před zbytečnými riziky a podvodnými nabídkami.
Zdroje:
· Desatero pro investory - Česká národní banka
· Online podvody – Chraňte své peníze! - Česká národní banka
· Investice | Ministerstvo financí ČR - proč se finančně vzdělávat?